Перевод электронных денежных средств осуществляется их оператором на основании распоряжения плательщика без открытия банковского счета. Установлены ограничения по переводу ЭДС в зависимости от проводимой идентификации.
Электронные денежные средства — это денежные средства, которые вы предварительно предоставили кредитной организации — оператору электронных денежных средств (далее — оператор ЭДС), учитывающей информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета, для исполнения ваших денежных обязательств перед третьими лицами и в отношении которых вы имеете право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа (п. 18 ст. 3 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).
Особенности перевода электронных денежных средств
Расчеты путем перевода электронных денежных средств — это форма расчетов, при которой оператор ЭДС обязуется осуществить их перевод на основании вашего распоряжения или требования получателя средств за счет предоставленных вами денежных средств (п. 7 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Оператором ЭДС может быть только кредитная организация, в том числе небанковская кредитная организация, имеющая право осуществлять переводы денежных средств без открытия банковских счетов и связанные с ними иные банковские операции (п. 1 ст. 12 Закона N 161-ФЗ).
После заключения договора с оператором ЭДС вы можете внести денежные средства (ч. 1 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Денежные средства могут быть внесены как с использованием имеющегося у вас банковского счета, так и без его использования (если, по общему правилу, в отношении вас проводилась идентификация или упрощенная идентификация в соответствии с Законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ). При этом денежные средства могут быть внесены с использованием банковского счета иными физлицами, юрлицами или индивидуальными предпринимателями оператору ЭДС в вашу пользу, если такая возможность предусмотрена договором (ч. 2, 2.1 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Кредитные организации — операторы ЭДС, как правило, предлагают несколько способов пополнения электронного кошелька:
- с помощью банковской карты;
- наличными в пунктах пополнения;
- через интернет-банк или мобильное приложение банка;
- с баланса телефона.
Оператор ЭДС учитывает остаток денежных средств клиента, а также осуществленные переводы путем формирования записей на специальном виртуальном счете (ч. 4, 19 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Порядок перевода электронных денежных средств
Перевод электронных денежных средств может осуществляться между плательщиками и получателями средств, являющимися клиентами одного оператора ЭДС или нескольких операторов ЭДС (ч. 7, 8 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (реквизиты перевода) (ч. 1 ст. 8 Закона N 161-ФЗ).
Перевод осуществляется так: оператор принимает распоряжение клиента и одновременно уменьшает остаток электронных денежных средств плательщика и увеличивает остаток электронных денежных средств получателя на сумму перевода. При использовании предоплаченной карты оператор совершает указанные действия по переводу не позднее трех рабочих дней после принятия распоряжения клиента, если более короткий срок не предусмотрен договором между оператором и клиентом либо правилами платежной системы (ч. 10, 11 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Перевод не может превышать сумму денежных средств, предоставленную клиентом оператору, то есть превышать остаток электронных денежных средств. При этом оператор ЭДС не вправе предоставлять денежные средства клиенту на основании договора потребительского кредита (займа) для увеличения остатка электронных денежных средств (ч. 5 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Перевод электронных денежных средств может осуществляться по вашему выбору с проведением идентификации или упрощенной идентификации, а также без проведения идентификации в соответствии с Законом N 115-ФЗ (ч. 1 ст. 10 Закона N 161-ФЗ).
При использовании персонифицированного электронного средства платежа (то есть при проведении идентификации) остаток электронных денежных средств не должен превышать 600 000 руб. либо эквивалент этой суммы в иностранной валюте (ч. 2 ст. 10 Закона N 161-ФЗ).
При использовании неперсонифицированного электронного средства платежа без проведения идентификации остаток электронных денежных средств не должен превышать 15 000 руб., а общая сумма переводов в течение календарного месяца не должна превышать 40 000 руб. Кроме того, нельзя переводить деньги между физлицами (ч. 4, 5, 5.2 ст. 10 Закона N 161-ФЗ).
При использовании неперсонифицированного электронного средства платежа с проведением упрощенной идентификации остаток электронных денежных средств не должен превышать 60 000 руб., а общая сумма переводов в течение календарного месяца не должна превышать 200 000 руб. Переводить деньги можно юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (ч. 5.1 ст. 10 Закона N 161-ФЗ).
Также при соблюдении некоторых условий вы можете перевести электронные денежные средства в банк на банковский счет или без открытия банковского счета получить их наличными в отделении банка (ч. 20 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Оператор ЭДС незамедлительно после исполнения вашего распоряжения о переводе электронных денежных средств должен направить вам подтверждение о его исполнении. Срок и способ направления уведомления должны быть установлены в договоре. Это могут быть, например, СМС-уведомления или оповещения внутри специального приложения (ч. 4 ст. 9, ч 13, 14 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Обратите внимание! На остаток электронных денежных средств не начисляются проценты, также они не подлежат страхованию в государственной системе страхования вкладов (ч. 6 ст. 7 Закона N 161-ФЗ; п. 5 ч. 2 ст. 5 Закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ).
Источник: ЭЖ «Азбука права»
Телефон: