О нас Услуги Контакты
kmsud@yandex.ru +7 (495) 642-27-02
  • НовостиНедвижимость
  • Совет юристаНаши статьи
  • Вопрос юристуЮрист он-лайн
  • Статьи
    • Вселение, выселение, снос, предоставление жилья
    • Новостройки, инвестирование, долевое участие в строительстве
    • Владение и пользование жилым помещением
    • Строительство, ремонт, переустройство, перепланировка
    • Прочие жилищные вопросы
    • Нежилые помещения, коммерческая недвижимость
    • Судебные споры, арбитраж
    • Развод, имущество супругов, взыскание алиментов
    • Наследование, наследственные споры
    • Договорное право, сделки
    • Ипотека, кредиты, взыскание долгов
    • Земельное право
    • Юридическая пресса
    • Иные темы
  • Законодательство
    • Кодексы
    • Законы (ФЗ РФ)
    • Законы города Москвы
    • Конституция РФ
  • Судебные делаНаша практика

В каких случаях необходимо предоставление сведений о счетах (вкладах) гражданина третьим лицам

Главная › Статьи › Иные темы › В каких случаях необходимо предоставление сведений о счетах (вкладах) гражданина третьим лицам
Изучение счетов
09.03.2021
Банк
0

Сведения о счетах (вкладах) гражданина предоставляются банками без его согласия Банку России, Агентству по страхованию вкладов, судам, следственным органам, таможенным и налоговым органам, некоторым должностным лицам и т.п.

Сведения о клиенте, его банковских счетах и вкладах, а также об операциях по его счетам являются банковской тайной и могут быть предоставлены банком самому клиенту или его представителю, а в предусмотренных законом случаях — в бюро кредитных историй, государственным органам (их должностным лицам) и иным лицам (п. п. 1, 2 ст. 857 ГК РФ; ч. 1 ст. 26 Закона от 02.12.1990 N 395-1).

Обратите внимание! В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных ему убытков (п. 3 ст. 857 ГК РФ).

В данном материале рассматриваются отдельные, наиболее распространенные случаи предоставления третьим лицам сведений о счетах (вкладах) гражданина не им самим, а без его согласия банком либо лицами, получившими доступ к таким сведениям.

К таким случаям можно отнести следующие.

1. Предоставление банками соответствующей информации Банку России при осуществлении им своих функций, а также в установленных федеральными законами случаях.

По общему правилу Банк России не вправе раскрывать и предоставлять третьим лицам полученные им сведения об операциях, о счетах и вкладах.

Исключением является предоставление таких сведений, например:

  • иностранному центральному банку (иному органу иностранного государства) для осуществления им банковского надзора;
  • следственным органам РФ при направлении Банком России заявления и материалов для решения вопроса о возбуждении уголовного дела (ч. 33, 34, 46 ст. 26 Закона N 395-1; ч. 3 ст. 51 Закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ).

2. Наступление в отношении банка страхового случая (в данном случае, в частности, отзыв (аннулирование) у банка банковской лицензии) влечет для банка необходимость предоставить сведения по счетам и вкладам его клиентов Агентству по страхованию вкладов.

В свою очередь Агентство обязано предоставить ставшую ему известной информацию по счетам и вкладам по запросу суда и Банка России, а также направляет ее следственным органам в составе материалов для решения вопроса о возбуждении уголовного дела (ч. 4, 10, 46 ст. 26 Закона N 395-1; п. 1 ч. 1 ст. 8, ч. 1, 2 ст. 31 Закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ).

3. В случае смерти владельца счета (вклада) соответствующие справки выдаются лицам, указанным таким владельцем в завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — консульским учреждениям иностранных государств (ч. 8 ст. 26 Закона N 395-1).

4. По требованию залогодержателя банк обязан предоставлять ему, в частности, сведения об остатке денежных средств на залоговом счете и об операциях по нему (ч. 2 ст. 358.12 ГК РФ; ч. 36 ст. 26 Закона N 395-1).

5. Совершение клиентом банка операции с денежными средствами, подлежащей обязательному контролю в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (например, если одной из сторон операции является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму). В данном случае соответствующая информация передается банком в Росфинмониторинг (ч. 9 ст. 26 Закона N 395-1; абз. 6, 7 ст. 3, п. 2, пп. 1 п. 4 ст. 6, пп. 4 п. 1 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).

6. При осуществлении валютного контроля уполномоченные банки передают имеющиеся в их распоряжении копии отдельных документов (подтверждающие, в частности, совершение валютных операций) таможенным и налоговым органам по их запросам (ч. 18 ст. 26 Закона N 395-1; ч. 2 и 6 ст. 22, п. 10 ч. 4, ч. 13 ст. 23 Закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ).

Уполномоченный банк — это кредитная организация, имеющая право осуществлять банковские операции с иностранной валютой на основании лицензии Банка России (п. 8 ч. 1 ст. 1 Закона N 173-ФЗ).

7. При открытии, закрытии счетов (вкладов), изменении их реквизитов соответствующая информация передается банком в налоговый орган (ч. 27 ст. 26 Закона N 395-1; п. 1.1 ст. 86 НК РФ).

8. По мотивированному запросу налогового органа в установленных случаях справки о наличии счетов (вкладов) в банке, об остатках на них денежных средств, выписки по операциям на счетах (по вкладам) предоставляются банком в налоговый орган (ч. 28 ст. 26 Закона N 395-1; п. 2 ст. 86 НК РФ).

9. В деле о банкротстве гражданина сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть получены финансовым управляющим (п. 10 ст. 213.9 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ).

10. Сведения по счетам и вкладам их клиентов предоставляются банками судам, а также на основании судебного решения должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-розыскную деятельность (ч. 4, 5 ст. 26 Закона N 395-1).

11. При проведении (в рамках противодействия коррупции) проверки достоверности и полноты предоставленных сведений о доходах, расходах и имуществе отдельных граждан (претендующих, например, на замещение государственных должностей субъектов РФ), их супругов и несовершеннолетних детей справки по их счетам (вкладам) выдаются по запросу определенным должностным лицам (в частности, руководителям высших исполнительных органов государственной власти субъектов РФ) (ч. 6 ст. 26 Закона N 395-1).

12. При проведении проверки достоверности сведений, предоставленных в избирательные комиссии кандидатами в депутаты (на иные выборные должности), сведения о счетах (вкладах) таких лиц (в установленных случаях — их супругов и несовершеннолетних детей) предоставляются банками в Центральную избирательную комиссию РФ, избирательные комиссии субъектов РФ (ч. 38 ст. 26 Закона N 395-1).

13. Информация о случаях или попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента (в том числе сведения о соответствующих счетах и вкладах) предоставляется операторами платежных систем в Банк России. При этом по общему правилу они не вправе раскрывать третьим лицам такую информацию (ч. 15, 41 ст. 26 Закона N 395-1; ч. 6 ст. 27 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).

14. В целях установления имущественного положения должника справки по его счетам (вкладам) выдаются банком по запросу судебного пристава-исполнителя (ч. 4 ст. 26 Закона N 395-1; ч. 8 ст. 69 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ; ст. 6.1 Закона от 21.07.1997 N 118-ФЗ).

Источник: ЭЖ «Азбука права»


ПРЕДЛАГАЕМ ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ

Запись на юридическую консультацию: +7 (495) 642-27-02

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Новости недвижимости

Оплата банковской картой

В каком случае банки могут передать долги клиентов коллекторам? Разъясняет Верховный суд

16.05.2025
Заполнение документа

Верховный суд запретил сдавать комнаты в коммуналках без согласия соседей

01.05.2025
Получение права на жилье

Для сдачи квартиры может потребоваться согласие соседей: Зачем нужна такая мера

25.04.2025
Еще новости

Совет юриста

Передача документов

Отмена дарения

20.09.2022
Передача ключей по акту приема-передачи

Акт приема-передачи жилого помещения

01.02.2021
Подтверждение передачи денег

Задаток, аванс и предварительная оплата по договору

30.04.2020
Еще советы

Судебная практика

Вскрытие двери в квартиру судебными приставами

Защита прав собственника жилого помещения

16.01.2023
Судья

Исчисление сроков исковой давности при признании договоров купли-продажи недействительными

13.01.2022
Коттеджный поселок зимой

Собственник коттеджа обязан платить за содержание коттеджа и общего имущества в коттеджном поселке лишь при наличии ряда условий

24.01.2021
Еще статьи

Свежие записи

  • В каком случае банки могут передать долги клиентов коллекторам? Разъясняет Верховный суд
  • Верховный суд запретил сдавать комнаты в коммуналках без согласия соседей
  • Для сдачи квартиры может потребоваться согласие соседей: Зачем нужна такая мера
  • Кассационный суд защитил право хозяев квартир взимать плату за стоянку во дворе
  • Тайно списать долг по ЖКХ не получится. Как нотариусы защитят граждан

Теги

Арбитражные споры Аренда Арест Банк Банкрот Бизнес ВАС РФ ВС РФ Вексель Выселение Дарение Договор Долг Дольщик Доля Дом ЖСК Жильё Завещание Займ Залог Земля Имущество Ипотека Иск Исполнительное производство Квартира Комната Кредит Мошенничество Найм Налоги Наследство Недвижимость Нежилое помещение Незавершенное строительство Неустойка Оказание услуг Перепланировка Подряд Пользование жилым помещением Потребитель Право собственности Предоставление жилья Приобретение жилья Пристав Раздел имущества Регистрация договора Рента Риелтор Родственники Самовольная постройка Сделка Снос Соседи Страхование Суд Судья Супруги ТСЖ Ущерб Член семьи Экспертиза Юрист

Свежие комментарии

  • Та Верховный суд России? А куда делся, Верховный суд ...
  • Егоров Константин Михайлович Здравствуйте. Жильцу квартиру нужно подождать исте...
  • Екатерина Подскажите, есть ли вероятность решения суда в пол...
  • Егоров Константин Михайлович Здравствуйте. В этом случае проблема решается в су...
  • Наталья Здравствуйте. А если застройщик акт подписал, но н...
  Телефон: +7 (495) 642-27-02   Адрес: г.Москва, ул.Отрадная, дом 1   Почта: kmsud@yandex.ru
Создание и поддержка сайта proSite
Метрика