Важное для граждан разъяснение сделал Верховный суд РФ, когда защитил вкладчицу, у которой в банке пропал вклад. По мнению экспертов, подобная ситуация редкостью не является. Как правильно надо поступать в таком случае?
В нашем случае банк утверждает, что его клиентка забрала все средства со своего вклада. А та говорила, что всего лишь открыла другой вклад вместо первого, и просила вернуть ей деньги. В самом банке не оказалось информации об этом вкладе. Клиентка пошла в суд. Три инстанции посчитали недостаточными доказательства женщины и отказали ей. А Верховный суд, проанализировав дело, решил, что коллеги слишком поверхностно оценили доводы сторон. Тем более что потребитель в таких спорах считается слабой стороной.
Напомним, что до 2015 года суды решали в пользу банков ситуации, когда вклад принимало неуполномоченное лицо или в базе данных организации не отражался факт получения клиентских денег. Конституционный суд своим постановлением (от 27 октября 2015 года) изменил практику в пользу потребителей.
Но вернемся к нашему спору. По представленной суду версии гражданки, работники банка уговорили ее закрыть один вклад и открыть другой — более выгодный. Гражданка подтверждала свои слова подписанной копией «Условий по размещению денег» и двумя справками: о проведенной операции по принятию денег и о наличии счета в банке с остатком на ту же сумму. На документах банка стояли подписи менеджера по продажам.
Представители же банка утверждали, что в тот день клиентка не открывала никакого вклада, а лишь забрала все средства со старого счета. Банк ссылался на то, что в программе аудита не было расхождений за тот день, и уверял, что он вообще ничего не должен своему клиенту. Этот спор, который в итоге пришлось решать в Верховном суде, заметил портал «Право.ru».
Женщина потребовала взыскать с банка почти 2,8 млн рублей — сумму вклада с процентами. Но три местных суда ей отказали, посчитав, что гражданка не смогла убедительно доказать сам факт внесения денег на вклад. И дело дошло до Верховного суда (Определение Верховного суда РФ № 19-КГ16-33).
На заседании клиентка снова объяснила, что в банке она забрала только проценты, а остальную сумму снова положила на вклад и попросила выдать сберкнижку. Но сотрудники сказали, что это не обязательно, и выдали лишь справку о проведенной операции.
Выслушав стороны, ВС отменил все акты и отправил дело на новое рассмотрение в первую инстанцию. ВС обратил внимание, что в этом деле нужно четко оценить каждое из доказательств сторон как в отдельности, так и в совокупности. Этого их коллеги не сделали. Кроме того, Судебная коллегия по гражданским делам ВС отметила необходимость учесть «пропотребительскую» позицию КС в подобных спорах. В ней речь идет о том, что договор банковского вклада нельзя считать незаключенным только по той причине, что в базе данных организации нет информации об этом.
«Он считается заключенным с момента, когда банк получил конкретные денежные суммы, а право требования вклада и обязанность банка его вернуть возникает в случае внесения средств вкладчиком», — отметил ВС. И добавил, что за все недочеты при оформлении отношений банковского вклада отвечает именно кредитная организация, а не клиент.
Судьи ВС подчеркнули, что местному суду в этом споре надо выяснить целый ряд обстоятельств: работала ли в банке менеджер, которая расписывалась в документах гражданки, и подлинны ли ее подписи, сколько раз и когда клиентка обращалась в банк с просьбой выдать ей деньги, какие денежные операции проводились со счетами женщины в банке.
Юристы расценивает позицию ВС как поддержку защиты вкладчиков. Ведь в подобных ситуациях именно клиент считается более слабой стороной. От него требуется лишь должная степень осмотрительности. А осмотрительность означает, что надо заключать договор в здании банка, передавать деньги только работникам банка и получить документ, подтверждающий денежные операции.
Эксперты напоминают гражданам, что при любых обстоятельствах во взаимоотношениях с банком не следует руководствоваться только устными указаниями его сотрудников. Важно всегда не только изучить подписываемые документы, но и ознакомиться с правилами оказания конкретных услуг банка — обычно они размещены в открытом доступе.
И еще необходимо придерживаться железного правила: после каждой банковской операции — внесение наличных, перевод на другой счет, выдача наличных и т. д. — надо требовать подтверждающий документ, заверенный сотрудником банка. При передаче на вклад значительных сумм надо дополнительно требовать от банка документ, в котором будет однозначно определено, на чье имя он открыт, на какую сумму, в какой валюте, а также отражены его наиболее важные условия.
Телефон: